從上周開始，企業(yè)在我們銀行開設(shè)對(duì)公賬戶時(shí)，銀行工作人員需要去企業(yè)實(shí)地拍照，核實(shí)企業(yè)的辦公地址。之前對(duì)于上門拍照的要求不嚴(yán)，現(xiàn)在成了必備項(xiàng)。

此前，上海地區(qū)一家股份行的員工在網(wǎng)上感慨道。

 然而，這樣類似的事情并非僅僅發(fā)生在上海地區(qū)。銀行對(duì)公賬戶違規(guī)操作等這類違法事件的發(fā)生對(duì)社會(huì)造成了極其惡劣的影響和后果，引起了業(yè)內(nèi)高度重視。 

近日，人民銀行福州中心支行印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好銀行賬戶管理有關(guān)工作的通知》（福銀〔2020〕141號(hào)）進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶開立、交易管控、異常監(jiān)測(cè)等環(huán)節(jié)的銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理，繼續(xù)壓實(shí)銀行賬戶管理主體責(zé)任。 

全面停止銀行賬戶開戶數(shù)量考核

要求銀行嚴(yán)格遵守“審慎實(shí)需”原則，不得向基層行分配開戶任務(wù)或采取開戶數(shù)量考核激勵(lì)等手段，防止直接或間接引導(dǎo)多開戶。

嚴(yán)格管理賬戶中介或代理開戶網(wǎng)點(diǎn)

要求銀行加強(qiáng)賬戶推薦中介或代理開戶網(wǎng)點(diǎn)管理，“擠干”開戶水分，對(duì)于開立賬戶涉案較多的推薦中介或代理網(wǎng)點(diǎn)，要及時(shí)中（終）止合作關(guān)系。

全部現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)單位賬戶開戶經(jīng)營(yíng)地址

要求銀行必須對(duì)單位賬戶經(jīng)營(yíng)地址逐一進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，防止虛假地址開戶情況發(fā)生。

積極推進(jìn)人臉識(shí)別等生物驗(yàn)證身份應(yīng)用

要求涉案賬戶較多地區(qū)的銀行力爭(zhēng)年底前暫停ATM跨行取現(xiàn)業(yè)務(wù)，并對(duì)ATM本行取現(xiàn)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)生物識(shí)別輔助身份驗(yàn)證。

切實(shí)加強(qiáng)賬戶交易監(jiān)測(cè)

要求銀行持續(xù)優(yōu)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型和異常交易監(jiān)測(cè)模型，對(duì)于可疑賬戶及時(shí)采取提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、增強(qiáng)客戶身份識(shí)別措施、限制交易、拒絕直至終止業(yè)務(wù)關(guān)系等風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

總的來說，嚴(yán)格管理賬戶開戶，從源頭上打擊治理跨境賭博、電信詐騙，斬?cái)嗫缇迟€博和電信詐騙“資金鏈”，可以有效防范和嚴(yán)厲打擊違法犯罪活動(dòng)。  

同時(shí)，深圳、杭州、上海等多地組織開展打擊整治涉詐銀行對(duì)公賬戶違法犯罪行動(dòng)： 

今年4月，深圳市聯(lián)席辦組織召開會(huì)議，對(duì)5家涉詐銀行對(duì)公賬號(hào)的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人約談。據(jù)悉，深圳市公安局與銀行主管部門聯(lián)手，開展打擊整治涉詐銀行對(duì)公賬戶違法犯罪行動(dòng)，千家企業(yè)賬戶被凍結(jié)。 今年5月，中國(guó)人民銀行杭州中心支行召開會(huì)議，通報(bào)了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問責(zé)情況。對(duì)管理不善，存在重大違規(guī)行為的4家銀行予以通報(bào)批評(píng)，并約見其行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行監(jiān)管談話。同時(shí)，暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。

銀行作為義務(wù)人，需要對(duì)其開展的開戶等各種業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，因此，銀行不僅加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控，審核開戶也更為嚴(yán)苛，導(dǎo)致合法合規(guī)的企業(yè)也正面臨開戶難的問題。  當(dāng)下，銀行開戶“難”在哪里？ 

在開戶前后會(huì)上門檢查并且拍照比如下場(chǎng)核查、招牌門牌號(hào)比對(duì)、提供租金發(fā)票、水電費(fèi)清單、法人名下公司數(shù)量核查等等，有些甚至必須存現(xiàn)XX萬(wàn)、又或者排隊(duì)2個(gè)月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻，被認(rèn)為是有史以來最嚴(yán)的開戶條件。

后期的排查工作同樣嚴(yán)格提醒大家，銀行一般會(huì)通過電話聯(lián)系法人，或者實(shí)地上門方式進(jìn)行排查！主要會(huì)核實(shí)公司名稱、稅號(hào)、注冊(cè)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法人、主營(yíng)業(yè)務(wù)等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時(shí)接聽電話，避免因回復(fù)不及時(shí)，被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)?。ㄖ匾。。。?/span>

政策依據(jù)

2017年5月，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》，要求各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)開戶管理。合理評(píng)估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶、賬戶（或資金）和金融業(yè)務(wù)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn)。 后續(xù)控制措施包括：開展持續(xù)監(jiān)控；提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型；經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系等。 

2019年12月，中國(guó)人民銀行與公安部聯(lián)合發(fā)布《對(duì)買賣銀行卡或賬戶的個(gè)人實(shí)施懲戒的通知》，人民銀行將602名出租、出借、出售、購(gòu)買銀行卡或企業(yè)對(duì)公賬戶的個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。 按照要求，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)個(gè)人實(shí)施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。懲戒期滿后，對(duì)上述個(gè)人辦理新開立賬戶業(yè)務(wù)的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加大審核力度。